La planification financière comporte six étapes distinctes présentées ci-après. Ce sont les étapes que votre planificateur financier doit suivre lorsque vous demandez une approche globale. Nous vous recommandons de vous familiariser avec ces étapes de façon à tirer le meilleur parti de ce processus. Et souvenez-vous que c'est l'approche globale adoptée par les planificateurs financiers qui leur permet de se démarquer de tous les autres conseillers financiers, ces derniers ayant probablement reçu une formation qui les amène à se concentrer sur un seul aspect de vos finances.

1. L'entente entre le client et le planificateur

Votre planificateur doit :

• expliquer les questions et concepts associés à l'ensemble du processus de planification financière qui s'appliquent à votre situation;
• expliquer les services qu'il vous offrira ainsi que le processus qu'il suivra en matière de planification et de documentation;
• préciser vos responsabilités en tant que client;
• préciser ses propres responsabilités en tant que planificateur (dans le cadre d'une discussion où il vous expliquera comment et par qui il sera rémunéré).

Vous et votre planificateur devez :

• convenir d'une méthode de prise de décision.

2. Collecte des renseignements sur le client et détermination de ses objectifs et attentes

Votre planificateur doit :

• recueillir l'information se rapportant à vos ressources et à vos obligations financières au moyen d'entretiens ou de questionnaires;
• recueillir tous les documents requis avant de vous offrir les conseils dont vous avez besoin.

Avec l'aide de votre planificateur, vous devez :

• définir vos objectifs, besoins et priorités sur les plans personnel et financier;
• préciser vos valeurs, préférences et perspectives financières ainsi que les résultats attendus concernant vos objectifs, besoins et priorités sur le plan financier.

3. Définition de votre situation financière actuelle et détermination des contraintes et des possibilités

Votre planificateur doit :

• analyser les renseignements dont il dispose à votre sujet afin d'évaluer votre situation actuelle (liquidités, valeur nette, prévisions en matière fiscale, etc.);
• déterminer vos contraintes et possibilités, en tenant compte des éléments suivants :
• vos besoins en capital,
• vos besoins en matière de gestion des risques et la protection dont vous disposez à cet égard;
• vos placements;
• votre fardeau fiscal;
• votre situation sur le plan de la planification de la retraite;
• vos avantages sociaux;
• votre situation sur le plan de la planification successorale;
• vos besoins particuliers (prise en charge d'une personne adulte, projets d'études, etc.).

4. Élaboration et présentation du plan financier

Votre planificateur doit :

• élaborer un plan financier adapté à vos buts et objectifs, à vos valeurs, à votre tempérament et à votre degré de tolérance du risque et contenant des prévisions et des recommandations;
• vous présenter ce plan et définir un cycle de contrôle approprié.

Vous et votre planificateur devez :

• travailler ensemble de façon à ce que le plan élaboré corresponde à vos buts et à vos objectifs.

5. Mise en œuvre de votre plan financier

Votre planificateur doit :

• vous aider à mettre en œuvre les recommandations convenues, si vous le souhaitez, ce qui peut exiger un effort de coordination avec d'autres professionnels, tels que des représentants en fonds de placement, des comptables, des agents d'assurance et des avocats.

6. Examen du plan financier

Vous et votre planificateur devez :

• désigner qui sera chargé d'examiner votre plan financier afin de vérifier s'il contribue à la réalisation de vos objectifs.

Si cette responsabilité revient à votre planificateur, il doit :

• communiquer avec vous afin d'examiner périodiquement les progrès réalisés à l'égard des objectifs de votre plan financier et d'en ajuster les recommandations au besoin.

Cet examen doit comprendre les activités suivantes :

• une discussion sur les changements survenus dans votre situation personnelle ainsi que sur leur incidence éventuelle sur vos objectifs;
• une évaluation des incidences découlant de nouvelles dispositions fiscales et des changements dans votre situation financière;
• un examen de votre situation personnelle ainsi que, au besoin, la modification des recommandations formulées selon l'évolution de votre situation à la suite d'une naissance, d'une maladie, d'un mariage, d'un départ à la retraite, etc.