FAQ: Industrie de la planification financière

Comment les services de l'industrie financière ont-ils évolué pour devenir ce qu'ils sont actuellement?

Historiquement, il y avait des divisions distinctes dans les services offerts par les divers intervenants de l'industrie. Vous économisiez votre argent ou vous obteniez un prêt de la banque. Vous achetiez des actions ou des obligations en vous adressant à votre agent de change. Vous achetiez des assurances en vous adressant à un agent d'assurance. Et vous achetiez des fonds communs de placement en vous adressant à un représentant de fonds communs. La distinction entre les '4 piliers' traditionnels des services financiers s'est peu à peu estompée au point de devenir floue. Les intervenants de chaque secteur se poussent les uns les autres pour empiéter sur les plates-bandes des autres. Et ce que nous voyons à l'heure actuelle, c'est le guichet unique : une convergence pour ainsi dire, grâce à laquelle il vous est possible de vous procurer la plupart de vos services financiers auprès de la plupart des institutions financières, pratiquement sans distinction.

Comment la profession de la planification financière s'est-elle développée du fait de cette convergence?

La planification financière, en tant que profession distincte, a commencé à prendre forme dans les dernières années de la décennie 1970. Le fait de donner des conseils financiers n'était certes pas une nouveauté, mais il était devenu synonyme de vendre des produits de placement. À mesure que la confiance du grand public pour les fonds de pension publics diminuait, que les baby-boomers avançaient en âge et que leur revenu personnel disponible devenait plus substantiel, les conseils du type planification financière étaient de plus en plus recherchés. Les baby-boomers commencèrent à poser des questions de planification financière sur des 'produits' spécifiques. Peu de 'conseillers' d'alors étaient capables de répondre à ces questions. Les piliers traditionnels dictaient les services, qui étaient dispensés de manière fragmentaire. La planification financière qui tenait compte de tous les facteurs financiers, comprenant assurance, retraite, planification successorale, planification pour études, pour ne nommer que ces facteurs-là, n'existait pas à proprement parler.

Quel est l'état présent de la profession de planification financière?

À l'heure actuelle, il existe entre 50 000 et 60 000 personnes au Canada qui dispensent des services de conseils financiers et/ou qui vendent des produits financiers. Sur ce nombre, un peu plus de 16 000 sont des planificateurs financiers agréés et un peu plus de 14 000 préparent à l'heure actuelle leur accréditation de CFP. On estime que 80 pour cent de ceux qui se déclarent planificateurs financiers détiennent l'accréditation de CFP. La profession est encore relativement jeune et la saturation du marché ne s'est pas encore produite. Les résultats de notre sondage sur la qualité de vie/travail montrent que plus du tiers des planificateurs sont âgés de plus de 50 ans, ce qui signifie qu'il y a et qu'il y aura de la place pour plus de planificateurs financiers.

Comment devient-on planificateur financier?

La possibilité de se présenter comme planificateur financier varie d'une province à l'autre, étant donné que les règles gouvernant la profession relèvent de la compétence des provinces. À l'heure actuelle, les deux seules provinces réglementant les personnes habilitées à se présenter comme planificateurs financiers sont le Québec et la Colombie-Britannique. Mais une initiative des Autorités canadiennes en valeurs mobilières, sous la direction de la Commission des valeurs mobilières de l'Ontario, essaie de mettre en oeuvre un minimum de critères professionnels communs dans toutes les provinces.

Pourquoi devenir planificateur financier?

Dans le récent sondage sur la qualité de vie/travail, les planificateurs financiers agréés ont cité un nombre de raisons en faveur de devenir planificateur financier. Ces raisons comprennent la nature indépendante et flexible de l'exercice de la profession, le désir de travailler dans une industrie où il est possible d'aider les gens et d'exercer un effet positif sur leur existence, un intérêt pour les placements et la finance, ainsi que la possibilité de réaliser un revenu substantiel.

Pouvez-vous résumer le type de vie que mène un planificateur financier?

Selon notre sondage sur la qualité de vie/travail, les planificateurs financiers aiment beaucoup leur travail. La plupart d'entre eux pensent avoir un bon revenu; ils jouissent d'une sécurité financière satisfaisante; ils sont capables d'atteindre les objectifs de carrière qu'ils se sont donnés; et ils sont, de plus, satisfaits de l'autonomie et de la flexibilité qu'ils ont dans l'exercice de leur profession. Et 81 % des répondants ont déclaré que si c'était à refaire, ils choisiraient de nouveau cette même profession.

Comment arriver à l'accréditation?

Les candidats à l'accréditation doivent suivre un programme d'enseignement agréé, réussir à l'examen d'accréditation de planificateur financier qui est administré par le CSPF et ils doivent également satisfaire à certaines exigences d'expérience professionnelle. Lorsqu'ils font leur demande d'accréditation, les candidats doivent révéler l'existence d'éventuels litiges passés ou en cours, s'engager à respecter le code de déontologie et reconnaître au Conseil des standards relatifs aux planificateurs financiers (CSPF) le droit d'imposer son code de déontologie tel qu'il est stipulé dans ses Règles et Procédures disciplinaires. Environ 3 000 candidats se présentent à l'examen d'accréditation chaque année. Historiquement, le taux de passage à cet examen est de l'ordre de 60 %.

Y a-t-il un niveau minimal requis dans la formation de ceux qui ont l'intention de suivre un programme agréé de préparation à l'examen?

Le strict minimum requis est une 12e année, mais il peut y avoir d'autres exigences au départ, cela dépendant de l'endroit où vous voulez suivre le programme. Vous devriez vous renseigner, à ce sujet, auprès des autorités qui dispensent ce programme. Selon les statistiques concernant les planificateurs financiers agréés, plus de 70 pour cent des professionnels agréés détiennent un grade universitaire ou un diplôme post-secondaire. On trouve la plus forte présence d'une formation post-secondaire parmi les jeunes planificateurs financiers.

Pourquoi devrais-je rechercher l'accréditation de planificateur financier?

Les planificateurs financiers agréés représentent le groupe le plus important en nombre parmi les planificateurs professionnels dans ce pays. Les standards professionnels que les planificateurs financiers agréés doivent respecter chaque année placent la barre à un niveau qui ne tarde pas à entraîner dans son sillage un développement sain de la profession. En faisant le pas complémentaire qui vous confère l'accréditation, vous montrez à vos clients l'engagement que vous avez à l'égard de la profession. Le titre de CFP est reconnu sur le plan international. Il existe à l'heure actuelle plus de 90 000 planificateurs financiers agréés dans 18 pays de par le monde.

Une fois que j'aurai obtenu mon accréditation, que devrai-je faire pour la garder?

Les planificateurs financiers agréés doivent renouveler leur licence chaque année. Lorsqu'ils procèdent à ce renouvellement annuel, ils doivent attester de 30 heures d'éducation permanente et signifier leur accord de respecter le code de déontologie du CSPF. Chaque année, un certain pourcentage de planificateurs financiers agréés font l'objet d'une vérification d'inscription à un cours d'éducation permanente.

Que se passera-t-il si je ne me conforme pas au code de déontologie?

Toutes les plaintes doivent être présentées par écrit et sont investiguées par le Directeur des affaires de déontologie, de réglementation et juridiques du CSPF. Si le Directeur détermine que la plainte est bien fondée, elle fera l'objet d'une investigation plus poussée et des chefs d'accusation seront déposés s'il y a lieu. Si le planificateur est jugé coupable, la pénalité la plus sévère est sa radiation permanente de l'ordre des planificateurs.

Comment les planificateurs financiers sont-ils rémunérés?

Cela dépend de la compagnie en question ou du secteur industriel. Votre rémunération peut consister en salaire, prime, commission et tarif à la pièce, ou en fait n'importe quelle combinaison de ces éléments. Notre sondage sur la qualité de vie/travail illustre la distribution en pourcentages.

Combien puis-je espérer comme revenu en qualité de planificateur financier?

La rémunération est en partie fonction du secteur dans lequel les planificateurs dispensent leurs services et du nombre d'années qu'ils ont à leur actif. Généralement, le nombre de clients à très gros placements augmente avec l'ancienneté du planificateur dans la profession et cela entraîne bien sûr une augmentation des revenus; mais notre sondage sur la qualité de vie/travail indique que 31 % des planificateurs de moins de 35 ans avaient un revenu qui dépassait les 100 000 $.

Où les planificateurs financiers travaillent-ils?

Chaque secteur de l'industrie des services financiers emploie des personnes qualifiées pour procurer des conseils de planification financière aux clients. Les employeurs cherchent de plus en plus les professionnels qui ont fait le pas complémentaire d'acquérir l'accréditation. Les employeurs établissent également des politiques destinées à encourager les employés en place à acquérir l'accréditation. Ces encouragements se font au moyen de primes et de remboursements des frais de cours et d'inscription aux examens. On devrait aussi noter que les planificateurs peuvent assumer diverses fonctions au sein d'une société et qu'ils ne portent pas nécessairement le titre de planificateurs financiers. Le niveau et la portée des services doivent faire l'objet d'un entretien avec le client avant de prendre des engagements.

Devrai-je travailler en milieu urbain?

Sur le plan géographique, on peut dire que les planificateurs financiers agréés travaillent dans toutes les régions du Canada. La plupart d'entre eux travaillent en milieu urbain; ils forment une concentration importante surtout dans le sud de l'Ontario.

Serai-je très occupé?

Selon notre sondage sur la qualité de vie/travail, 61 % des planificateurs travaillent plus de 40 heures par semaine. Ceux qui travaillent dans les banlieues et les régions rurales font plus d'heures; il en est de même pour ceux qui ont des revenus plus élevés et des clients plus riches. Les jeunes planificateurs tendent à travailler moins d'heures que leurs aînés dans la même profession, mais ils prennent moins de vacances. Plus de 50 % des planificateurs interrogés à ce sujet prennent de 3 à 6 semaines de vacances.

Combien de clients puis-je m'attendre à avoir?

Plus de la moitié des planificateurs interrogés sur ce sujet servent plus de 200 clients. Ceux qui ont le plus d'expérience servent le plus de clients.